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金融知識普及之常見非法金融活動


  一、常見非法金融廣告表現

  ①違反廣告法相關規定,對金融產品或服務未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的;

  ②對未來效果、收益或者預期相關情況作出保證性承諾,明示或者暗示保本、無風險或者保收益的;

  ③夸大或片面宣傳金融服務或者金融產品,在未提供客觀證據的情況下,對過往業績做虛假或夸大表述的;

  ④利用學術機構、行業協會、專業人士、受益者的名義或者形象作推薦、證明的;

  ⑤對投資理財類產品收襝、安全性等情況進行虛假宣傳,欺騙和誤導消費者;

  ⑥未經有關部門許可,以投資理財、投資咨詢、貸款中介、信用擔保、典當等名義發布的吸收存款、信用貸款內容的廣告或與許可內容不相符的;

  ⑦引用不真實、不準確數據和資料;

  ⑧宣傳國家有關法律法規和行業主管部門明令禁止的違法活動內容的;

  ⑨宣傳提供突破住房信貸政策的金融產品,加大購房杠桿等。

  二、非法集資

  非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

  (一)非法集資的主要特點

  非法集資具有未經批準、公開宣傳、承諾回報、面向社會不特定對象四個特征,具體為:

  ①未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金,社會上非法集資活動花樣頻出,很少有直接以吸收公眾存款的名義來集資的情況,往往采用商品營銷、生產經營活動等形式來掩蓋非法集資目的;

  ②通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

  ③諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

  ④向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

  (二)非法集資的表現形式

  非法集資情況復雜,表現形式多樣,手段隱蔽,欺騙性很強。從當前案發情況看,大致可劃分為債權、股權、商品營銷、生產經營四大類,具體為:

  ①借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

  ②以發行或變相發行股票、債權、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

  ③通過認領股份、人股分紅進行非法集資。

  ④通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

  ⑤以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

  ⑥利用民間組織或者地下錢莊進行非法集資。

  ⑦利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

  ⑧對物業、地產等資產進行等分分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。

  ⑨以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

  ⑩利用傳銷或秘密串聯形式非法集資。

  (三)如何避免陷入非法集資陷阱

  ①對照銀行貨款利率和普通金融產品的收益率,確定回報率是否過高,多數情況下明顯偏高的投資回報很可能暗藏投資陷阱。

  ②通過工商登記資料及政府網站,查詢相關企業是不是經過國家批準注冊的合法企業或上市會司,是否辦理了稅務登記;是否可以公開發行公司股票、債券、金融產品或者開展金融業務。

  ③通過調查咨詢等方式,了解相關集資企業資金投向是否是國家許可領域,經營項目是否真實存在。

  ④一些影響較大的非法集資犯罪,相關媒體會進行報道,可通過媒體和互聯網資源,搜索相關企業違法犯罪記錄。

  ⑤增加金融知識儲備,平時可以多關注些新金融產品、業務內容,了解其各自特點和風險,主動提高風險識別能力。

  三、常見電信詐騙手段

  ①冒充社保、醫保、銀行、電信等工作人員。以社保卡、醫保卡、銀行卡扣費、密碼泄露、有線電視欠費、電話欠費為名;或以個人信息泄露,被他人利用從事犯罪,為了給銀行卡升級、驗資證明清白,提供所謂的安全賬戶為名,引誘受害人將資金匯入犯罪嫌疑人指定的賬戶。

  ②冒充公檢法、郵政工作人員。以法院有傳票、郵包內有毒品、涉嫌犯罪、洗黑錢等,以傳喚、逮捕、以及凍結受害人名下存款進行恐嚇,以驗資證明清白、提供安全賬戶進行驗資,引誘受害人將資金匯人犯罪嫌疑人指定的賬戶。

  ③以銷售廉價飛機票、火車票及違禁物品為誘餌進行詐騙。犯罪嫌疑人以出售廉價的走私車、飛機票、火車票及槍支彈藥、迷魂藥、竊聽設備等違禁物品,利用人們貪圖便宜和好奇的心理,引誘受害人打電話咨詢,隨后以交定金、托運費等進行詐騙。

  ④冒充熟人進行詐騙。嫌疑人冒充受害人的朋友或同學,在電話中讓受害人猜猜他是誰,當受害人報出一熟人姓名后即予承認,謊稱將來看望受害人。隔日,再打電話編造因賭博、嫖娼、吸毒等被公安機關査獲,或以出車禍、生病等急需用錢為由,向受害人借錢并告知匯款賬戶,達到詐騙目的。

  四、網絡詐騙手段

  ①POS機側錄:在已被人動過手腳的POS機中,通過內置的銀行磁條卡讀卡器竊取銀行卡信息、制造克隆卡、盜刷套現。

  ②ATM機上克隆:本質上與POS機盜刷銀行卡原理是相同的,不法分子在ATM機上安裝攝像頭和讀卡器,雙管齊下,竊取儲戶銀行卡資料后偽造銀行卡進行盜刷。

  ③通過第三方支付平臺盜刷銀行卡:這種情況多發生在網上支付場景,由于點擊了發送到手機上的不明鏈接、掃描了來源不明的二維碼、接收來路不明的圖片、在非正規網站輸入了銀行卡和身份證信息等,不法分子可能會通過以上方式向用戶手機推送病毒,而個人隱私信息也在不知不覺中泄露。

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